[20:18:27] Prompt: Velkasaneeraus Velkasaneerauslain 6 §:ssä on kuitenkin poikkeussäännös. Sen mukaan saneerausmenettely ei estä saneerausvelan perimistä takaajalta. Takaukseen sovelletaan takauksesta ja vierasvelkapanttauksesta annettua lakia (361/1999). Saneerausvelan perimisen kieltäminen ei siten tarkoita, että saneerausmenettely automaattisesti estäisi takauksen tai vierasvelkapanttauksen perusteella erääntyneen velan maksun takaajalta. Velallisen ollessa saneerausmenettelyssä takausta ei voida yleensä vahvistaa ilman takaajan suostumusta. Takauslain 8 §:n 1 momentissa tarkoitettu yksityistakauksesta velallisen velasta johtuvan päävelan lakkaaminen ei poista päävelkasuhteen perusteella velkojalle syntyvää takautumisoikeutta. Velkojalla säilyy näin takauksesta ja vierasvelkapanttauksesta annetun lain nojalla takautumisoikeus myös saneerausmenettelyssä.
[20:20:06] Prompt: Velkasaneeraus Velkasaneeraus ja ulosottovelkoja Ulosottoonhan tuo summa kasvaa koko ajan. Sitten on taas kohta sama ongelma edessä. No eihän se mitään haittaa vaikka luottotiedot menevät kun saa sossusta toimeentulotukea. 1 VASTAUS: Kyllä haittaa! Luottotietojen menetys voi olla jopa este saada asunto. Itsellä meni luottotiedot ja olin silloin juuri eroamassa ja asunnon etsiminen olisi edessä. Kävi todella hyvä tuuri, koska sain asunnon yksityiseltä ja en tiedä olisiko kaupungilta ollut edes mahdollista saada asuntoa ilman luottotietoja. Sossu kyllä antaa maksusitoumuksia esim. asunnon takuuvuokraa varten ja sen maksusitoumuksen jälkeen vuokran saa maksaa itse suoraan. Luottotiedot menevät vain pariksi vuodeksi, jos hoitaa sen ulosmittauksen ajallaan ja kun velat ovat maksettu on puhtaat luottotiedot, jos niitä on halunnut pitää yllä. Jos ei niitä ole tarvinnut, niin miksi turhaan pitää niitä yllä. Kannattaa kyllä muistaa se, että vaikka olisitkin maksanut ulosottoon ja kaikki merkinnät ovat poissa, niin kyllä ne näkyvät edelleen, vaikka tiedot muuten olisi puhtaat, jos et maksa ajoissa velkojasi. En kyllä ymmärrä, mitä merkitystä sillä on, että onko velkaa ulosotossa vai perintätoimistolla. Jos velat menee ulosottoon, niin siellä on ainakin ihan hyvä laskuri, jossa voi laskea mitä pitäisi kuukausittain lyhentää. Perintätoimistot eivät yleensä peri taulukkomaksuja ja yleensä perittävän velan pääoma on pienempi, jolloin myös lyhennys on pienempi. Ulosottoonkin voi joutua maksamattomista veloista, jotka on perintätoimistolla. Ei tarvitse olla mitään tuomiota. 1 VASTAUS: Perintätoimiston kulut voivat olla ihan mitä tahansa, vaikka taulukkomaksuja. Jos et maksa ajoissa perintätoimistolle, niin velkasi kasvaa. Perintätoimisto ei kuitenkaan vie automaattisesti velkojasi ulosottoon, joten siksi on järkevämpää, että on kaikki velat perinnässä, jolloin perintätoimistojen kuluja ei tule kuin yhden kerran. Ja vaikka ulosotossa onkin niin sinne ei ole mitään kiirettä koska siellä olevat velat voi sopia niin että maksaa vaikka 500 euroa kuussa jos muuten on tiukkaa. Kun niitä on siellä vaikka 50 kappaletta niin silloin maksat 500e kuussa uomiehelle niin velkasi ei lyhene juurikaan kun ulosottomies ottaa päältä oman palkansa, käsittelymaksun ja taulukkomaksut. Vasta kun ne ovat tulleet kokonaan maksetuiksi lyhenee velkasi ulosotossa ja silloin voi saada toimeentulotukeakin jos rahat eivät riitä vuokran jälkeen elämiseen.
Velkasaneeraus on menettely, jonka tarkoituksena on tervehdyttää yrityksen talous. Menettelyn avulla yrityksen on mahdollista päästä jaloilleen, jatkaa toimintaansa sekä välttää konkurssi. Suomessa yrityssaneerauslaki tuli voimaan 8.2.1993.
Saneerausmenettely voidaan aloittaa, mikäli vähintään kaksi velkojaa, joiden yhteenlasketut saatavat ovat vähintään viidenneksen yhtiön veloista, tekevät tuomioistuimelle kirjallisen hakemuksen, jossa pyydetään tuomioistuinta määräämään velallinen ja suurimmat velkojat väliaikaisin järjestelyin muuttamaan maksuohjelmansa kestoa, sisältöä, maksuvelvollisuutta sekä muita ehtoja.
Menettelyn aloittamista voi hakea velallinen tai velkoja. Hakemuksessa tulee ilmetä ne seikat, jotka vaikuttavat yhtiön taloudelliseen asemaan ja se, millä perusteella saneerausmenettelyn aloittamista vaaditaan. Saneerausmenettelyyn pääsemisen edellytykset ovat:
- Yritys ei ole maksukyvytön.
- On todennäköistä, että velallisen varat riittävät menettelyn kustannusten kattamiseen sen ajan kuin menettelyä jatketaan tai että menettelyn jälkeen kertyvä kassavirta on riittävä menettelyn kustannusten kattamiseen ja toiminnan jatkamisesta kertyvien maksujen suorittamiseen sekä muiden saneerausvelkojen maksamiseen.
- On perusteltua syytä olettaa, että hakemuksen kohteena olevan velallisen maksukyvyttömyys voidaan saneerausohjelman avulla poistaa tai sen uusiutumista voidaan olennaisesti vähentää.
Yrityssaneerauksessa laaditaan saneerausohjelma, jonka tuomioistuin vahvistaa, mikäli sitä on kaikkien siihen saatavien osalta kannatettu. Yrityssaneerauksen onnistumisen kannalta saneerausohjelma on laadittava erityisen huolellisesti. Sen laatimisessa on tarpeen käyttää kokenutta, yrityssaneerauksiin perehtynyttä lakimiestä. Saneerausohjelman voimassaoloaikana velallisella ei ole yleensä maksuvelvollisuutta.
Saneerausohjelmassa on tavallisesti kaksi keskeistä osaa: velkajärjestelyt ja liiketoiminnan tervehdyttämiseen tähtäävät toimenpiteet.
Yrityssaneerauslain säännökset mahdollistavat hyvin monipuoliset ja yksilölliset tervehdyttämistoimenpiteet. Käytännössä on esiintynyt erilaisia velkajärjestelyn malleja. Niiden valinta riippuu monesta tekijästä, kuten yrityksen taloudellisesta tilanteesta saneeraushakemusta tehtäessä. On tärkeää, että saneerauksen alkaessa velkojat sopivat yhteisesti ja yksiselitteisesti velkajärjestelykeinoista sekä niiden edellytyksistä ja vaikutuksista.
Velkajärjestelyn lisäksi yrityssaneerauksen yhteydessä tulee usein tehtäväksi erilaisia uudelleenjärjestelyjä yrityksen liiketoimintatavoissa sekä uusia toimintatapoja tai omaisuutta koskevia järjestelyjä. Yrityssaneerauslaissa säädetään näistä keinoista varsin laajasti, joten niihin ei voida tässä lähemmin paneutua. Saneerausta koskevassa järjestelyssä tulee aina ottaa huomioon velkojien asema ja edut sekä se, että järjestelyllä saavutetaan velkojien kannalta paras mahdollinen lopputulos.
Saneerausmenettely käytännössä
Yrityksen ollessa ylivelkaantunut saneerausmenettelyyn pääseminen on yleensä ainoa mahdollinen ratkaisu yrityksen tilanteen tervehdyttämiseksi. Menettelyä käynnistettäessä yrityksellä on vielä mahdollisuus maksaa velkojaan saneerausmenettelyn kestäessä. Saneerausmenettely onkin usein järkevintä käynnistää juuri ennen kuin velallinen asetetaan konkurssiin. Konkurssi on velallisen kannalta huonoin vaihtoehto, koska sen yhteydessä velallisen kaikki omaisuus realisoidaan. Yrityssaneerauksessa velallinen saa suojaa velkojien takaisinsaantivaatimuksilta, minkä vuoksi on velkojille edullisempaa pyrkiä järjestämään yrityksen saneerausmenettely.
Yrityssaneerauksessa laadittavat velkajärjestelyt vaikuttavat merkittävästi siihen, miten yrityksen tulee jatkossa hoitaa liiketoimintaansa. Velallinen ei enää voi jatkossa olla yhtä luottavainen ja huoleton, vaan yrityksen toiminnan on oltava suunniteltua ja taloudellisesti järkevää.